IRP 수수료 비교, 2025년에 어떤 금융사가 가장 유리한지 한눈에 알려드릴게요

IRP 수수료 비교를 제대로 알고 선택하면 장기 투자에서 불필요한 비용을 크게 줄일 수 있어요. 이번 글에서는 2025년 기준 금융사별 수수료 차이를 가장 현실적으로 정리해드릴게요.

IRP수수료비교요약표지 이미지

IRP 수수료 비교, 2025년에 어떤 금융사가 가장 유리한지 한눈에 알려드릴게요

많은 분들이 “어디가 제일 싸요?”라고 물어보지만, 사실 더 중요한 건 어떤 구조의 수수료가 장기 수익률에 영향을 주는지 정확히 이해하는 거예요. IRP는 10년, 20년 이상 가져가는 계좌라 작은 차이도 복리로 크게 벌어지거든요.

목차

• 1. IRP 수수료 전체 구조 이해
• 2. 2025년 금융사별 IRP 수수료 비교표
• 3. 은행 vs 증권사 수수료 차이 핵심 포인트
• 4. 장기운용자를 위한 수수료 절약 전략
• 5. 금융사 선택 시 체크해야 할 추가 요소
• 6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

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1. IRP 수수료 전체 구조 이해

IRP수수료구조핵심요소정리 그래픽

IRP(개인형 퇴직연금)의 수수료는 단일 항목이 아니라 크게 두 가지로 나뉘어요. 첫 번째는 금융사가 계좌를 관리하는 데 부과하는 자산관리 수수료, 두 번째는 실제 운용상품에서 발생하는 운용보수예요. 이 두 항목은 장기적으로 복리 효과에 영향을 미치기 때문에 ‘irp 수수료 비교’를 할 때 반드시 함께 판단해야 해요.

일반적인 IRP 수수료 구성은 다음과 같아요.

• 자산관리 수수료 – 금융사에서 계좌를 유지·관리하는 비용
• 운용상품 수수료 – ETF·펀드·채권 등 상품별 수수료
• 대면/비대면 여부에 따른 우대 수수료
• 잔고 규모에 따른 차등 수수료

특히 2025년에는 비대면 IRP 가입자가 크게 늘어나면서 증권사 수수료가 0.1% 미만까지 낮아지는 흐름이 이어지고 있어요. 은행은 상대적으로 비용 부담이 높기 때문에 장기 투자에서는 증권사가 유리한 경우가 많아요.

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2. 2025년 금융사별 IRP 수수료 비교표

아래 표는 2025년 기준 공시된 주요 금융사의 수수료 범위를 비교한 자료예요. ETF 운용 가능 여부와 함께 보면 irp 수수료 비교가 훨씬 명확해져요.

IRP금융사비교포인트 안내이미지

금융사	연간 자산관리 수수료	ETF 운용 가능 여부	장점	단점	비고
미래에셋증권	0.08%~0.24%	가능	ETF 선택 폭 최상급	초보자에게는 상품 선택 폭이 부담될 수 있음	비대면 우대 多
삼성증권	0.09%~0.20%	가능	리밸런싱 지원 우수	일부 구간 수수료 하단이 다소 높음	안정적 서비스
키움증권	0.10%~0.15%	가능	저수수료 대표 증권사	고객지원 채널 제한적	ETF 운용 최적
NH투자증권	0.12%~0.23%	가능	자동관리 강점	비대면 수수료 하단이 다소 높음	초보자 적합
KB·신한·하나은행	0.30% 이상	제한적	안정성과 접근성	수수료 높음, ETF 불가	은행 중심 운용

비교해보면 증권사는 ETF 기반 장기 운용이 가능해 낮은 비용과 유연성이 강점이에요. 반면 대부분의 은행 IRP는 안정형 상품 위주라 장기 성장성이 다소 제한되는 편이에요.

증권사 IRP 수수료 구조를 먼저 확인하면 장기 운용 비용을 훨씬 줄일 수 있어요.

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3. 은행 vs 증권사 수수료 차이 핵심 포인트

irp 수수료 비교에서 가장 많이 나오는 질문은 “은행과 증권사 중 어디가 유리하나요?”예요. 결론은 장기 운용자는 증권사가 비용 측면에서 훨씬 유리하다는 점이에요.

은행 IRP 특징은 다음과 같아요.

• 계좌 유지 중심 구조라 수수료가 상대적으로 높음
• ETF 투자 불가 또는 제한적
• 창구 접근성은 우수해 초보자에게 편리

증권사 IRP는 다음과 같아요.

• ETF 투자 가능 → 장기 수익률 유리
• 수수료 구조가 투명하고 평균적으로 낮음
• 비대면 개설 시 추가 우대 많음

특히 연 수수료 차이가 0.20%만 나도 15~20년 복리 기준으로 실질 수익에서 상당한 격차가 발생해요. 여기서 한 가지 더 확인해야 하는 중요한 포인트가 있는데요, 장기 절세 전략을 함께 보려면 아래 가이드를 참고하면 훨씬 수월해요: IRP 세액공제 한도 완전 가이드

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4. 장기운용자를 위한 수수료 절약 전략

IRP수수료절약전략핵심가이드 요약이미지

• ETF 중심 운용 – 낮은 운용보수로 장기 비용 절감
• 연금저축 + IRP 납입 전략 – 세액공제 최대 활용 가능
• 중복 계좌 방지 – IRP는 1인 1계좌 원칙

ETF 중심 운용과 비대면 계좌는 IRP 비용 절감의 가장 확실한 전략이에요.

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5. 금융사 선택 시 체크해야 할 추가 요소

irp 수수료 비교만으로는 금융사를 선택하기 부족할 수 있어요. 실제 사용자 만족도와 기능도 중요한 요소예요. 앱 편의성, 리밸런싱 기능, ETF 보유 제한, 고객 응대 품질 등을 함께 고려하면 운용 스트레스를 크게 줄일 수 있어요.

또한 금융감독원 자료에 따르면 2025년에는 IRP 이전이 빠르게 증가할 것으로 보이는데, 이는 많은 이용자가 낮은 수수료와 ETF 운용이 가능한 증권사로 이동하고 있다는 의미예요.

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6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. IRP는 1인 1계좌만 가능한가요?
A1. 네, IRP는 금융기관 관계없이 1인 1계좌 원칙이에요.

Q2. ETF는 모든 IRP에서 투자할 수 있나요?
A2. 아니요. 증권사는 대부분 가능하지만, 은행 IRP는 ETF 기능이 제한된 경우가 많아요.

Q3. 수수료가 낮으면 무조건 좋은가요?
A3. 장기적으로는 유리하지만, 투자성향·관리방식 등도 함께 고려해야 해요.

Q4. IRP 이전 시 수수료가 발생하나요?
A4. 이전 자체 수수료는 없지만 기존 상품 환매 비용이 발생할 수 있어요.

Q5. 자산 규모에 따라 수수료가 달라지나요?
A5. 네, 대부분 금융사는 잔고 구간별 차등 수수료를 적용해요.

Q6. IRP에서 ETF 투자 시 리밸런싱이 필요한가요?
A6. 가능합니다. 일부 증권사는 자동 리밸런싱을 지원해요.

Q7. IRP 수수료는 어디서 공시되나요?
A7. 금융감독원 금융소비자정보포털과 각 금융사 홈페이지에서 확인할 수 있어요.

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출처 및 참고자료

• 금융감독원
• 금융위원회
• 국세청
• KB증권
• 삼성증권

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