ISA 정기예금을 잘 활용하면 세금을 줄이면서 안정적인 이자 수익까지 챙길 수 있어요. 지금 바로 실행 가능한 똑똑한 자산관리 방법이라, 요즘 같은 시기엔 더 주목받고 있답니다 ✨
감동적인 절세! ISA 정기예금으로 2025년 혜택 2배로 누리세요
목차
1. 2025년 ISA 제도, 어떤 점이 달라졌을까?
- 연간 납입 한도가 기존 2천만 원에서 4천만 원으로 늘어났고, 총 납입 한도는 2억 원까지 가능해졌습니다.
- 비과세 한도는 일반형 500만 원, 서민·농어민형은 1,000만 원으로 상향 조정되었습니다.
- 국내투자형 ISA가 새로 생겨 금융소득종합과세 대상자도 가입할 수 있게 되었지만, 분리과세(14%)가 적용됩니다.
- 2025년부터는 ISA 계좌를 여러 개 중복 개설할 수 있게 되었습니다.
2. ISA 정기예금의 절세 혜택 완전 정복
| 혜택 | 내용 |
|---|---|
| 비과세 | 일반형: 연 500만 원, 서민/농어민형: 1,000만 원까지 이자소득 비과세 |
| 저율 분리과세 | 비과세 한도 초과분은 9.9% 저율과세 적용 |
| 손익 통산 | 계좌 내 수익과 손실을 합산해 순이익에만 과세 |
| 연금 계좌 전환 | ISA 만기 후 IRP 등으로 이전 시 이전 금액의 10% 세액공제(최대 300만 원) |
3. 실생활에서 쓰는 활용 팁
- 안전성을 원한다면 신탁형 ISA에 정기예금을 넣어두세요.
- 조건이 맞는다면 일반형보다 서민형/농어민형으로 전환하는 게 더 유리합니다.
- 매년 납입 한도를 꽉 채우는 것이 절세 효과를 극대화하는 방법이에요.
- 3년 이상 유지 후 연금계좌로 옮기면 세액공제 혜택까지 챙길 수 있습니다.
- 만기 후 재가입하면 같은 세제 혜택을 반복 활용할 수 있어요.
4. 금리와 가입조건 한눈에 보기
| 은행 | 연 이율 (세전) | 가입 조건 |
|---|---|---|
| 더케이저축은행 | 12개월 기준 약 3.15% | 6~24개월, 예금자보호 적용 |
| 다올저축은행 | 2.30~3.00% | 3~36개월, 1만 원 이상 가입 가능 |
| 기타 은행 | 평균 2.5~3.2% | ISA 전용 정기예금, 일부 해지 가능 |
5. 꼭 알아야 할 주의사항
- 중도 해지 시 비과세 혜택이 사라질 수 있습니다.
- ISA 계좌는 최소 3년 이상 유지해야 세제 혜택을 보장받을 수 있어요.
- 중간에 돈을 빼면 납입 한도는 복구되지 않으므로 계획적으로 운용해야 합니다.
- 세법은 달라질 수 있으니 반드시 최신 정보를 확인하세요.
6. 자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q1. ISA 납입 한도를 다 못 채우면 다음 해에 이월되나요?
A1. 네, 미납 금액은 다음 해로 이월됩니다. - Q2. 일반형에서 서민형으로 전환 가능한가요?
A2. 네, 소득 요건을 충족하면 서류 제출을 통해 전환할 수 있습니다. - Q3. 손실이 나면 세금을 내야 하나요?
A3. 손익을 합산하기 때문에 순손실이라면 세금이 없습니다. - Q4. ISA 계좌는 몇 개까지 만들 수 있나요?
A4. 2025년부터 여러 개를 중복 개설할 수 있습니다. - Q5. 만기 후 반드시 연금계좌로 옮겨야 하나요?
A5. 꼭 그런 건 아니지만, 이전 시 세액공제를 받을 수 있습니다.
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